年間配当金500,000円からの配当再投資と複利の力

今後１年間の税引き後の予定配当金額が500,000円となっているので、年間配当金５０万円をベースに配当再投資の有無や追加投資の有無、持ち株の増配率の違いによって配当金がどれくらい伸びていくのかを色々と計算してみました。

配当再投資の力、アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ複利の力を実感出来る領域です。

配当再投資なし・追加投資なしの場合

受け取った配当金を再投資せずに、給与収入からも一切追加投資せずに、現在の持ち株をひたすらホールドする場合のシミュレーションです。

配当金の増配率が３％、５％、７％、１０％の場合に、２０年間でそれぞれ配当金がどう推移していくか計算しています。

金額は全て税引き後の手取り金額です。

以下がそれぞれの場合の配当金推移のデータとグラフです。

当たり前ですが増配率１０％の場合の伸び率は凄まじいです。

１０年後には１３０万円となり、２０年後には３３６万円にまで金額が伸びます。

これから言えることは、３０代のうちに年間配当金５０万円、増配率１０％が期待出来る配当金のポートフォリオを組むことができれば老後のお金の心配は不要ということです。

増配率３％だと、１０年後には６７万円、２０年後に９０万円です。

自分のポートフォリオ全体の増配率を詳細に計算したことはありませんが、おそらく５％ほどはあるものとして５％と仮定します。

そうすると、仮に一切配当再投資、追加投資をしなくても、１０年後には配当金は８１万円となり、２０年後には１３２万円となります。

それなりの金額ではありますが、とてもセミリタイアはできませんね。

配当再投資あり・毎年１００万円追加投資をする場合

配当金５０万円で、次の３パターンで配当金の伸び具合を比較してみます。

1. 一切再投資をしない場合
2. もらった配当金額をすべて再投資する場合
3. 配当金を再投資してかつ給与から年間１００万円の追加投資を実施する場合

なお増配率はどれも５％として、計算を単純にするために配当金を再投資する銘柄は配当利回り３％で増配率は５％の銘柄とし、１００万円の追加投資をする銘柄も配当利回り３％で増配率５％の銘柄とします。

配当利回りは、税引き後で計算します。

アメリカ株想定で、約２８％税金で引かれるので税引き後の２％の配当利回りで計算します。

そのため、１００万円を追加投資した場合は、１００万円×２％の配当利回り（税引き後想定）で２万円の配当金額がもらえるものとします。

具体的に計算すると、「配当再投資あり・毎年１００万円追加投資あり」だと、１年目は、増配効果により２．５万円（５０万×５％）、配当再投資により１万円（受け取った配当金５０万円×２％）、給与から１００万円の追加投資により２万円（１００万円×２％）で、合計５．５万円が配当金額に追加される計算です。

グラフを見るとわかりますが、配当再投資の複利効果は、初めの数年は小さいです。

年月が経てば経つほど配当再投資をしない場合と比べて配当金額がどんどんと増加していきます。

「待てれば勝ちよ」の投資方法ですね。

配当再投資のみを実施する場合だと、配当金は１０年後に約１００万円となり、２０年後には約２００万円となります。

ただそんなに長い年月待てる人のが少ないので、手っ取り早く儲けられる（ように見える）方法に移る人がいるのも理解できます。僕はカップラーメンができる３分だって我慢できないし、人間が受け付けで待たされてイライラを感じ始める時間は７秒だと聞いたことがあります。

配当は再投資し、給与からも追加投資はしていく予定なので、「配当再投資あり・追加投資あり」のグラフが基本線になります。

これに沿っていくと、５年後は８１万円、１０年後は１２６万円、２０年後の配当金額は２７５万円となります。

これでも年間手取り配当金が１００万円を超えるのに８年もかかります。

いかにこれを上回るペースで行けるかが課題となりそうです。

期待よりも増配率が上振れするか、入金力が上振れるかですが、どちらも想定を下回る可能性もあります。

子供の教育費の増加により入金力は今後低下することは十二分に想定されるので、「配当再投資あり・毎年１００万の追加投資あり」と「配当再投資あり・追加投資なし」の間をうろうろするのが現実的なペースかもと考えています。